Deutscher Kredit- und Finanzblog Beiträge

Im laufenden Jahr machen Kreditkartenschulden 6,36% aller Haushaltsschulden in den Vereinigten Staaten aus; das ist ein Anstieg von 5,8% im Jahr 2020.

Angesichts der wachsenden Abhängigkeit von Kreditkarten gehen Experten davon aus, dass bis 2029 mehr als zwei Drittel der US-Bevölkerung Kreditkarten aktiv nutzen werden.

Andererseits sind derzeit etwa 8,5% der Deutschen überschuldet. Wie gut, dass die Schuldnerberatung in Deutschland eine lange Tradition hat. Der spezialisierte Dienst wurde erstmals 1977 von der Stadt Ludwigshafen angeboten.

Schuldenerlass für Kreditkarten

In den USA hat der Schuldenerlass das Leben vieler Menschen verändert. National Debt Relief ist eines der renommiertesten Unternehmen in diesem Bereich.

Es wurde 2009 gegründet und hat 550.000 Kunden bei der Abzahlung unbesicherter Schulden, einschließlich Kreditkarten, geholfen.

Die Zahlungen erfolgen auf ein Konto der Federal Deposit Insurance Corp., auf dem Gelder angesammelt werden, um mit den Gläubigern über einen Schuldenerlass zu verhandeln.

Lokale und internationale Optionen

In Deutschland gibt es etwa 1.440 Insolvenz- und Schuldnerberatungsstellen, die jährlich etwa 575.000 Kunden helfen. Anbieter sind Wohlfahrtsverbände, Verbraucherschutzorganisationen und Sozialdienste der Kommunen.

Auf internationaler Ebene hilft die gemeinnützige Organisation Money Management International Menschen dabei, Kreditkartenschulden mit Hilfe eines Schuldenmanagementplans zu tilgen.

Ihr Hauptaugenmerk liegt auf der Schuldenkonsolidierung und -begleichung mit Kreditlaufzeiten von vier bis 48 Monaten.

Ein Schuldenerlass für Kreditkarten kann dazu beitragen, die Belastung durch ein Guthaben auf der Kreditkarte zu verringern, das zu langfristigem finanziellen Stress führen kann.

Bei der Entschuldung von Kreditkarten können Kunden direkt mit den Gläubigern verhandeln, um den geschuldeten Gesamtbetrag zu reduzieren.

Jede Art der Kreditkartenentschuldung hat ihre Vor- und Nachteile, aber sie bieten alle einen gangbaren Weg, um hohe Kreditkartenguthaben abzutragen.

Die Wahl des richtigen Programms für die Entschuldung von Kreditkarten ist der erste Schritt, um die eigenen Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Wenn Ihr den Schuldenmanagementplan einhaltet, seid Ihr am Ziel.

Millionen von Menschen haben möglicherweise Anspruch auf Entschädigung und Rückerstattung für unerschwingliche Kreditkarten. Kreditgeber sind verpflichtet, vor der Kreditvergabe zu prüfen, ob sich der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits leisten kann.

Im vergangenen Jahr wurden beim Financial Ombudsman Service mehr als 13.000 Beschwerden über unverantwortliche Kreditvergabe durch Kreditkartenanbieter eingereicht, was einen deutlichen Anstieg gegenüber dem Vorjahr bedeutet. Seit April dieses Jahres hat der FOS fünfundvierzig Prozent der Einsprüche, die er im Zusammenhang mit rücksichtsloser Kreditvergabe bei Kreditkartenanbietern bearbeitet hat, stattgegeben.

Kreditkartenrückerstattungen: Was Ihr wissen müsst

Ihr schuldet nicht mehr als Ihr euch geliehen habt, wenn Ihr jeden Monat am Ende des Abrechnungszeitraums den gesamten Betrag zurückzahlt. Die britische Finanzhandelsvereinigung (Finance Trade Body) hat berichtet, dass fast die Hälfte der ausstehenden Beträge verzinst wird, wobei der durchschnittliche Jahreszins derzeit bei 21,28 Prozent liegt.

Ihr könnt möglicherweise eine Klage einreichen, wenn Ihr der Meinung seid, dass euch eine Kreditkarte mit einem überhöhten Ausgabenlimit ausgestellt wurde oder die Karte unerschwinglich war. Ihr könnt auch dann noch Ansprüche geltend machen, wenn Ihr die Kreditkarte abbezahlt und das Konto gekündigt habt.

Die Fälle des Ombudsmannes zeigen, dass die Unternehmen oft nicht genau genug prüfen, ob die Kunden ihre Schulden zurückzahlen können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten.

Adam Butler

Der Ombudsmann verlangt von den Firmen in der Regel die Rückzahlung der von den Kunden gezahlten Zinsen, aller zusätzlichen Gebühren und acht Prozent darüber hinaus. Ihr müsst trotzdem alles zurückzahlen, was Ihr euch geliehen habt.

Finanztipps: Wie Ihr eine Kreditkartenrückerstattung beantragen

Um euch den Anfang zu erleichtern, bietet Citizens Advice eine kostenlose Briefvorlage an. Wendet euch so schnell wie möglich an den Financial Ombudsman Service, wenn der Kreditgeber euch nicht innerhalb von acht Wochen antwortet. Ihr könnt euch auch dann an den Ombudsmann wenden, wenn ihr mit der Antwort unzufrieden seid oder nichts von ihm hört.

Wenn Ihr den Verdacht habt, dass Ihr eine Kreditkarte erhalten habt, die Ihr euch nicht leisten konntet oder die ein zu hohes Limit hatte, habt Ihr möglicherweise Anspruch auf eine Klage. Zögert nicht, Maßnahmen zu ergreifen, auch wenn Ihr die Schulden bereits zurückgezahlt habt.

Wenn Ihr die beschriebenen Schritte befolgen und die Hilfe von Citizens Advice und dem Financial Ombudsman Service in Anspruch nehmen, können Ihr Eure Rechte schützen und möglicherweise erhebliche finanzielle Verluste zurückerhalten.

Die US-Handelswoche begann nach dem langen Feiertagswochenende mit einer positiven Stimmung. Die Futures für die wichtigsten US-Aktienindizes entwickelten sich unterschiedlich. Der E-mini NASDAQ 100 erreichte neue Allzeithochs, der E-mini S&P 500 lag knapp unter seinem Rekord, der E-mini Dow gab leicht nach und der E-mini Russell 2000 stieg an. Der VIX-Index, der die Marktvolatilität misst, fiel auf seinen niedrigsten Stand des Jahres.

EZB-Erwartung beflügelt Marktbewegungen

Die Renditen der US-Staatsanleihen entwickelten sich unterschiedlich: Die 2-jährige Rendite ging zurück, aber die 10-, 20- und 30-jährigen Renditen stiegen leicht an. In Asien fielen die meisten Märkte, obwohl Peking neue Investitionen in die Chipfertigung ankündigte. Die europäischen Märkte verzeichneten gemischte Ergebnisse; einige Indizes fielen, während andere leicht stiegen, trotz der Erwartung, dass die Europäische Zentralbank nächste Woche die Zinsen senken könnte.

Die Rohölpreise der Sorte Brent erholten sich und machten die Verluste der letzten Woche fast wieder wett, da sich alle auf das bevorstehende OPEC-Treffen konzentrierten. Auch Edelmetalle wie Gold, Silber, Kupfer, Aluminium und Platin erholten sich nach einer schwachen Performance in der Vorwoche deutlich.

Die jüngsten Wirtschaftsberichte aus verschiedenen Ländern brachten einige bemerkenswerte Ergebnisse. In Großbritannien wuchsen die Einzelhandelsumsätze so schnell wie seit 18 Monaten nicht mehr, während sich der Preisanstieg verlangsamte. In Kanada zeigte der Erzeugerpreisindex einen Anstieg der Erzeugerkosten aufgrund der höheren Rohstoffpreise. In den USA deuten die ersten Daten darauf hin, dass die Immobilienpreise weiter steigen.

Einer der wichtigsten Faktoren, der die Märkte beeinflusst, ist die starke Erwartung einer Zinssenkung durch die EZB in der nächsten Woche. Dies würde offiziell das Ende ihres derzeitigen Zinserhöhungszyklus und den Beginn von Zinssenkungen markieren. Verschiedene EZB-Mitglieder, darunter Holzmann, haben diesen Schritt in jüngsten Reden und Interviews angedeutet.

Auch wenn die Märkte dies weitgehend vorweggenommen haben, wird es dennoch als eine positive Entwicklung angesehen. Es wird erwartet, dass niedrigere Zinssätze die finanziellen Bedingungen in Europa lockern und sowohl die Binnen- als auch die Auslandsnachfrage ankurbeln werden.

Außerdem zeigt dieser Schritt das Vertrauen der EZB, und es gibt Spekulationen, dass andere große Zentralbanken wie die Bank of England, die Bank of Canada und die Federal Reserve in Kürze mit ähnlichen Zinssenkungen folgen könnten.

Insgesamt zeigte sich der Markt optimistisch, so dass die Aktienkurse stiegen und nach dem Feiertagswochenende eine ruhige Stimmung herrschte. Während einige Regionen, insbesondere in Asien, weniger optimistisch waren, begannen sich die Rohstoffe zu erholen. Die Ölpreise stiegen wieder, und die Metalle begannen, an Stärke zu gewinnen.

Die Bank of England hat die Zinssätze unverändert gelassen, aber die Inflationsprognosen gesenkt und damit die Erwartung früherer und größerer Zinssenkungen in Europa geschürt.

Nach der Ankündigung der BoE am Donnerstag erhöhten die Händler ihre Wetten auf eine britische Zinssenkung, während das Pfund Sterling schwächer wurde und der FTSE 100 anstieg.

Dieser Trend wurde durch die schwedische Zinssenkung im März eingeleitet und von der Schweiz im selben Monat fortgesetzt, wobei die Europäische Zentralbank eine mögliche Senkung im Juni ankündigte.

Im Gegensatz dazu wird die US-Notenbank die höheren Zinssätze voraussichtlich für einen längeren Zeitraum beibehalten.

Dies ist der europäische Dreh- und Angelpunkt

Florian Ielpo

Florian Ielpo, Leiter der Makroabteilung bei Lombard Odier Investment Management, bezeichnete dies als „den europäischen Drehpunkt“ und äußerte sich optimistisch gegenüber europäischen und britischen Aktien.

Seit 2020 haben die Vereinigten Staaten den größten Teil der globalen Aktiengewinne verbucht, aber die Anleger sehen nun Europa im Jahr 2024 an der Spitze der Märkte.

Paul Flood, ein Multi-Asset-Portfoliomanager bei Newton Investment Management, äußerte sich zuversichtlich, britische Aktien aus Bewertungsgründen und in Erwartung weiterer Zinssenkungen der BoE zu kaufen.

Das Vereinigte Königreich und die USA

Der FTSE 100 erreichte nach der BoE-Sitzung ein neues Rekordhoch, während der europäische Stoxx 600-Index im bisherigen Wochenverlauf um 2% zulegte.

Die Geldmärkte rechnen mit Zinssenkungen der BoE um 55 Basispunkte bis zum Jahresende, der EZB um 70 Basispunkte und der US-Notenbank, die immer noch mit einer starken Inflation zu kämpfen hat, um nur 43 Basispunkte.

Ökonomen prognostizieren, dass die US-Wirtschaft in diesem Jahr um 2,5 % wachsen wird, gegenüber 0,5 % in der Eurozone und 0,4 % in Großbritannien, was auf die hohen Staatsausgaben zurückzuführen ist.

Trotz dieser Erwartungen an die Wachstumsdynamik glauben die Anleger, dass Europa langfristig besser abschneiden wird.

Europa beschleunigt sich wirklich, wenn auch von einer schwächeren Basis aus, während sich die US-Wirtschaft von einer stärkeren Ausgangsbasis aus abkühlt

Hugh Gimber

„Europa beschleunigt sich wirklich, wenn auch von einer schwächeren Basis aus, während sich die US-Wirtschaft abkühlt“, sagte Hugh Gimber von J.P. Morgan Asset Management.

In den letzten fünf Jahren hat der digitale Bankensektor eine bemerkenswerte Expansion und Entwicklung erfahren, die durch technologische Fortschritte und veränderte Verbrauchergewohnheiten vorangetrieben wurde. Viele Europäer haben heute eine digitale Bankoption in ihrer Tasche, ein Trend, der sich allmählich auch in den Schwellenländern durchsetzt.

Die COVID-19-Pandemie war ein Katalysator für die Einführung digitaler Bankdienstleistungen, wobei sich Verbraucher und Unternehmen zunehmend für kontaktlose und Remote-Banking-Lösungen entschieden. Bis 2022 wird der Markt für digitales Banking die Marke von 9,4 Billionen USD überschreiten und voraussichtlich in den nächsten zehn Jahren ein jährliches Wachstum von etwa 4 % verzeichnen.

Dieser Wachstumspfad wird durch die steigende Nachfrage nach anspruchsvollen Finanzdienstleistungen, insbesondere in Nordamerika, sowie durch die zunehmende Nutzung elektronischer und mobiler Zahlungsmethoden wie NFC, POS-Terminals, mobile Geldbörsen und Online-Banking in etablierten und aufstrebenden Märkten vorangetrieben.

Der Boom des digitalen Bankings im asiatisch-pazifischen Raum

Das digitale Banking hat im asiatisch-pazifischen Raum ein erhebliches Wachstum erfahren, insbesondere in den Schwellenländern, wo die Akzeptanzraten zwischen 2017 und 2021 von 54 % auf 88 % gestiegen sind. Organisationen wie der Internationale Währungsfonds und die Vereinten Nationen erkennen das Potenzial des digitalen Geldes an, um die Wirtschaft anzukurbeln. Der Digital Financial Inclusion Index des IWF hebt die zentrale Rolle von Fintechs bei der Gewährung von Finanzzugang für Menschen ohne Bankverbindung hervor.

Dieser Übergang zu digitalen Finanzdienstleistungen fördert die Marktintegration und die Erleichterung des Handels und steht im Einklang mit den Zielen der Nachhaltigkeit. Die Erschwinglichkeit, Zugänglichkeit und Effizienz des digitalen Bankwesens, die durch Technologien wie künstliche Intelligenz unterstützt werden, verändern den Finanzsektor, sorgen für steigende Nutzerzahlen und verändern die Transaktionsprozesse.

Digitales Bankwesen: Technische Überholung steht bevor

Aufgrund des technologischen Fortschritts wird sich das digitale Banking im nächsten Jahrzehnt stark verändern. Mit mehr als 15 Milliarden IoT-Geräten, die die physische und die virtuelle Welt miteinander verbinden, werden Energieüberwachung und Einkäufe einfacher werden. Unternehmen wie Meta und die Investitionen von Apple in AR/VR treiben die Entwicklung von Plattformen wie dem Metaverse voran, das sich voraussichtlich auf breiter Front durchsetzen wird. Banken werden wahrscheinlich virtuelle Filialen für Finanzdienstleistungen anbieten. Auch sprachgestützte Zahlungen sind auf dem Vormarsch, da sie Komfort bieten und Transaktionen vereinfachen.