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Deutscher Kredit- und Finanzblog Beiträge

Kreditkartenschulden und Möglichkeiten der Entschuldung im Jahr 2024

Im laufenden Jahr machen Kreditkartenschulden 6,36% aller Haushaltsschulden in den Vereinigten Staaten aus; das ist ein Anstieg von 5,8% im Jahr 2020.

Angesichts der wachsenden Abhängigkeit von Kreditkarten gehen Experten davon aus, dass bis 2029 mehr als zwei Drittel der US-Bevölkerung Kreditkarten aktiv nutzen werden.

Andererseits sind derzeit etwa 8,5% der Deutschen überschuldet. Wie gut, dass die Schuldnerberatung in Deutschland eine lange Tradition hat. Der spezialisierte Dienst wurde erstmals 1977 von der Stadt Ludwigshafen angeboten.

Schuldenerlass für Kreditkarten

In den USA hat der Schuldenerlass das Leben vieler Menschen verändert. National Debt Relief ist eines der renommiertesten Unternehmen in diesem Bereich.

Es wurde 2009 gegründet und hat 550.000 Kunden bei der Abzahlung unbesicherter Schulden, einschließlich Kreditkarten, geholfen.

Die Zahlungen erfolgen auf ein Konto der Federal Deposit Insurance Corp., auf dem Gelder angesammelt werden, um mit den Gläubigern über einen Schuldenerlass zu verhandeln.

Lokale und internationale Optionen

In Deutschland gibt es etwa 1.440 Insolvenz- und Schuldnerberatungsstellen, die jährlich etwa 575.000 Kunden helfen. Anbieter sind Wohlfahrtsverbände, Verbraucherschutzorganisationen und Sozialdienste der Kommunen.

Auf internationaler Ebene hilft die gemeinnützige Organisation Money Management International Menschen dabei, Kreditkartenschulden mit Hilfe eines Schuldenmanagementplans zu tilgen.

Ihr Hauptaugenmerk liegt auf der Schuldenkonsolidierung und -begleichung mit Kreditlaufzeiten von vier bis 48 Monaten.

Ein Schuldenerlass für Kreditkarten kann dazu beitragen, die Belastung durch ein Guthaben auf der Kreditkarte zu verringern, das zu langfristigem finanziellen Stress führen kann.

Bei der Entschuldung von Kreditkarten können Kunden direkt mit den Gläubigern verhandeln, um den geschuldeten Gesamtbetrag zu reduzieren.

Jede Art der Kreditkartenentschuldung hat ihre Vor- und Nachteile, aber sie bieten alle einen gangbaren Weg, um hohe Kreditkartenguthaben abzutragen.

Die Wahl des richtigen Programms für die Entschuldung von Kreditkarten ist der erste Schritt, um die eigenen Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Wenn Ihr den Schuldenmanagementplan einhaltet, seid Ihr am Ziel.

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Experian und Oakbrook arbeiten gemeinsam an der Verbesserung der finanziellen Integration

Experian hat sich mit dem britischen Kreditgeber Oakbrook zusammengetan, um den Zugang zu Krediten für Verbraucher zu erweitern, die von den traditionellen Kreditbewertungssystemen übersehen wurden. Durch die Einbeziehung alternativer Daten in die Kreditwürdigkeitsprüfung zielt diese Partnerschaft darauf ab, die Bewertung der Kreditwürdigkeit neu zu gestalten und mehr finanzielle Möglichkeiten zu eröffnen.

Ausweitung des Kreditzugangs mit alternativen Daten

Die Zusammenarbeit stützt sich auf Experian Boost, ein Tool, mit dem Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit anhand von Zahlungsdaten von Versorgungs- und Telekommunikationsdiensten verbessern können. Oakbrook nutzt diese Daten nun, um seine Kreditvergabekriterien zu verbessern und erleichtert damit die Kreditvergabe an Menschen, die sich bisher aufgrund ihrer geringen oder unvollständigen Kredithistorie nur schwer qualifizieren konnten.

Anstatt sich nur auf herkömmliche Kreditdaten zu konzentrieren, zeichnet Oakbrooks Ansatz ein umfassenderes Bild der finanziellen Situation einer Person und hilft so mehr Verbrauchern, den benötigten Kredit zu erhalten.

Höhere Kreditscores mit Experian Boost

Ein wesentlicher Vorteil dieser Partnerschaft besteht darin, dass Kreditnehmer ihre Kreditwürdigkeit deutlich verbessern können. Mit Hilfe von Experian Boost kann Oakbrook den Score eines Kreditnehmers um bis zu 101 Punkte erhöhen. Dieser Anstieg erhöht die Chance, bessere Kreditkonditionen und -sätze zu erhalten.

Durch die Verwendung alternativer Daten erhält Oakbrook genauere Einblicke in das Finanzverhalten eines Kreditnehmers, was zu Kreditoptionen führt, die besser auf seine Lebensumstände abgestimmt sind.

Die Rolle von Open Banking in der Partnerschaft

Open Banking spielt eine entscheidende Rolle, da es den Verbrauchern ermöglicht, ihre Finanzdaten auf sichere Weise mit Experian Boost zu teilen. Diese Echtzeitinformationen ermöglichen eine genauere Bewertung der Kreditwürdigkeit und führen zu Kreditangeboten, die besser auf die Situation des Kreditnehmers abgestimmt sind.

Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass sie mehr Kontrolle über ihr Finanzprofil erhalten und ihre Kreditwürdigkeit in Echtzeit verbessern können, was zu besseren Kredit- und Kreditkartenangeboten führen kann.

Verschiebung des britischen Kreditmarktes

Diese Partnerschaft wird positive Veränderungen auf dem britischen Kreditmarkt bewirken. Die Verbraucher könnten durch günstigere Kreditoptionen, die über den Experian Marketplace verfügbar sind, rund 1,5 Millionen Euro sparen. Durch die Nutzung alternativer Daten und Open Banking tragen Experian und Oakbrook dazu bei, ein integrativeres Umfeld für die Kreditvergabe zu schaffen, von dem eine größere Zahl von Verbrauchern profitiert.

Diese Zusammenarbeit ist ein Zeichen dafür, dass Kredite für Menschen in ganz Großbritannien zugänglicher und erschwinglicher werden und denjenigen neue Möglichkeiten bieten, die sie am dringendsten benötigen.

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Personen mit hochverzinsten Kreditkarten haben möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung

Millionen von Menschen haben möglicherweise Anspruch auf Entschädigung und Rückerstattung für unerschwingliche Kreditkarten. Kreditgeber sind verpflichtet, vor der Kreditvergabe zu prüfen, ob sich der Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits leisten kann.

Im vergangenen Jahr wurden beim Financial Ombudsman Service mehr als 13.000 Beschwerden über unverantwortliche Kreditvergabe durch Kreditkartenanbieter eingereicht, was einen deutlichen Anstieg gegenüber dem Vorjahr bedeutet. Seit April dieses Jahres hat der FOS fünfundvierzig Prozent der Einsprüche, die er im Zusammenhang mit rücksichtsloser Kreditvergabe bei Kreditkartenanbietern bearbeitet hat, stattgegeben.

Kreditkartenrückerstattungen: Was Ihr wissen müsst

Ihr schuldet nicht mehr als Ihr euch geliehen habt, wenn Ihr jeden Monat am Ende des Abrechnungszeitraums den gesamten Betrag zurückzahlt. Die britische Finanzhandelsvereinigung (Finance Trade Body) hat berichtet, dass fast die Hälfte der ausstehenden Beträge verzinst wird, wobei der durchschnittliche Jahreszins derzeit bei 21,28 Prozent liegt.

Ihr könnt möglicherweise eine Klage einreichen, wenn Ihr der Meinung seid, dass euch eine Kreditkarte mit einem überhöhten Ausgabenlimit ausgestellt wurde oder die Karte unerschwinglich war. Ihr könnt auch dann noch Ansprüche geltend machen, wenn Ihr die Kreditkarte abbezahlt und das Konto gekündigt habt.

Die Fälle des Ombudsmannes zeigen, dass die Unternehmen oft nicht genau genug prüfen, ob die Kunden ihre Schulden zurückzahlen können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten.

Adam Butler

Der Ombudsmann verlangt von den Firmen in der Regel die Rückzahlung der von den Kunden gezahlten Zinsen, aller zusätzlichen Gebühren und acht Prozent darüber hinaus. Ihr müsst trotzdem alles zurückzahlen, was Ihr euch geliehen habt.

Finanztipps: Wie Ihr eine Kreditkartenrückerstattung beantragen

Um euch den Anfang zu erleichtern, bietet Citizens Advice eine kostenlose Briefvorlage an. Wendet euch so schnell wie möglich an den Financial Ombudsman Service, wenn der Kreditgeber euch nicht innerhalb von acht Wochen antwortet. Ihr könnt euch auch dann an den Ombudsmann wenden, wenn ihr mit der Antwort unzufrieden seid oder nichts von ihm hört.

Wenn Ihr den Verdacht habt, dass Ihr eine Kreditkarte erhalten habt, die Ihr euch nicht leisten konntet oder die ein zu hohes Limit hatte, habt Ihr möglicherweise Anspruch auf eine Klage. Zögert nicht, Maßnahmen zu ergreifen, auch wenn Ihr die Schulden bereits zurückgezahlt habt.

Wenn Ihr die beschriebenen Schritte befolgen und die Hilfe von Citizens Advice und dem Financial Ombudsman Service in Anspruch nehmen, können Ihr Eure Rechte schützen und möglicherweise erhebliche finanzielle Verluste zurückerhalten.

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Ein umfassender Leitfaden für die Beantragung eines unbesicherten Kredits

Die Beantragung eines unbesicherten Kredits ist einfacher als die eines besicherten Kredits, da viele Schritte online erledigt werden können.

Dennoch ist es wichtig, bestimmte Richtlinien zu befolgen, um das bestmögliche Angebot Ihres Kreditgebers zu erhalten. Hier sind die wichtigsten Schritte, die Ihnen helfen, einen ungesicherten Kredit zu erhalten:

Vorbereitungen für den Kreditantrag

Prüfen Ihr eure Kreditwürdigkeit: Eure Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle bei der Beantragung eines Privatkredits, wobei in der Regel ein Wert zwischen 610 und 640 für die Genehmigung erforderlich ist. Nutzt kostenlose Online-Tools, um eure Kreditwürdigkeit zu prüfen, bevor Ihr einen Antrag stellt. Auf diese Weise könnt Ihr euch auf eine mögliche Bewilligung vorbereiten und gleichzeitig Zeit gewinnen, um euren Score bei Bedarf zu verbessern.

Beurteilen Ihr eure finanzielle Situation: Prüfen Ihr euer aktuelles Einkommen und eure Ausgaben, um sicherzustellen, dass Ihr die neuen Kreditraten in eurem Budget unterbringen könnt. Für unbesicherte Kredite sind zwar keine Sicherheiten erforderlich, aber verspätete Zahlungen wirken sich negativ auf eure Kreditwürdigkeit aus, so dass eine überschaubare Schuldenlast unerlässlich ist.

Prüfen Ihr euer Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI): Euer DTI ist ein weiterer wichtiger Faktor, den die Kreditgeber bei der Prüfung der Anträge berücksichtigen. Ein DTI von 36% oder weniger wird von den Kreditgebern oft bevorzugt, aber diese Anforderung kann von Institut zu Institut unterschiedlich sein.

Beantragung des Kredits

Recherchiert und vergleicht Ihr Kreditgeber: Bevor Ihr einen Antrag stellt, solltet Ihr potenzielle Kreditgeber auf der Grundlage wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszinsen und flexibler Rückzahlungsbedingungen bewerten. Viele Kreditgeber bieten eine Online-Vorqualifizierung an, damit Kreditnehmer sich ein klares Bild von ihren potenziellen Kreditangeboten machen können, ohne sich auf einen Antrag festlegen zu müssen.

Schließen Ihr den Antragsprozess ab: Sobald Ihr einen bevorzugten Kreditgeber gefunden habt und bereit seid, weiterzumachen, solltet Ihr euch mit dem jeweiligen Antragsverfahren vertraut machen. Reicht Ihren ausgefüllten Antrag entweder online oder persönlich ein. Einige Kreditgeber bieten schnelle Genehmigungszeiten und eine Finanzierung am selben oder nächsten Tag.

(Optional: Stellt alle erforderlichen Unterlagen, wie z.B. Steuererklärungen, im Voraus zusammen, um den Antrags-, Genehmigungs- und Finanzierungsprozess zu beschleunigen).

Sprechen Ihr mit Eurem Kreditgeber: Nachdem Ihr Euren Kreditantrag eingereicht habt, besprecht Ihr bei Bedarf mit Eurem Kreditgeber die Bedingungen und Konditionen. Einige Kreditgeber verlangen ein Telefonat oder ein persönliches Treffen, um Euren Kreditvertrag abzuschließen.

Erhalten Ihr das Geld: Erhalten Ihr das Geld nach der Genehmigung eures Antrags auf ein unbesichertes Darlehen.

Wenn Ihr diese Richtlinien befolgt, könnt Ihr eure Chancen auf einen ungesicherten Kredit mit günstigen Konditionen verbessern. Bleibt informiert und vorbereitet, um einen reibungslosen Antragsprozess zu gewährleisten.

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Bevorstehende Zinssenkung der EZB: Was dies für Ihre Ersparnisse und Kredite bedeutet

Die US-Handelswoche begann nach dem langen Feiertagswochenende mit einer positiven Stimmung. Die Futures für die wichtigsten US-Aktienindizes entwickelten sich unterschiedlich. Der E-mini NASDAQ 100 erreichte neue Allzeithochs, der E-mini S&P 500 lag knapp unter seinem Rekord, der E-mini Dow gab leicht nach und der E-mini Russell 2000 stieg an. Der VIX-Index, der die Marktvolatilität misst, fiel auf seinen niedrigsten Stand des Jahres.

EZB-Erwartung beflügelt Marktbewegungen

Die Renditen der US-Staatsanleihen entwickelten sich unterschiedlich: Die 2-jährige Rendite ging zurück, aber die 10-, 20- und 30-jährigen Renditen stiegen leicht an. In Asien fielen die meisten Märkte, obwohl Peking neue Investitionen in die Chipfertigung ankündigte. Die europäischen Märkte verzeichneten gemischte Ergebnisse; einige Indizes fielen, während andere leicht stiegen, trotz der Erwartung, dass die Europäische Zentralbank nächste Woche die Zinsen senken könnte.

Die Rohölpreise der Sorte Brent erholten sich und machten die Verluste der letzten Woche fast wieder wett, da sich alle auf das bevorstehende OPEC-Treffen konzentrierten. Auch Edelmetalle wie Gold, Silber, Kupfer, Aluminium und Platin erholten sich nach einer schwachen Performance in der Vorwoche deutlich.

Die jüngsten Wirtschaftsberichte aus verschiedenen Ländern brachten einige bemerkenswerte Ergebnisse. In Großbritannien wuchsen die Einzelhandelsumsätze so schnell wie seit 18 Monaten nicht mehr, während sich der Preisanstieg verlangsamte. In Kanada zeigte der Erzeugerpreisindex einen Anstieg der Erzeugerkosten aufgrund der höheren Rohstoffpreise. In den USA deuten die ersten Daten darauf hin, dass die Immobilienpreise weiter steigen.

Einer der wichtigsten Faktoren, der die Märkte beeinflusst, ist die starke Erwartung einer Zinssenkung durch die EZB in der nächsten Woche. Dies würde offiziell das Ende ihres derzeitigen Zinserhöhungszyklus und den Beginn von Zinssenkungen markieren. Verschiedene EZB-Mitglieder, darunter Holzmann, haben diesen Schritt in jüngsten Reden und Interviews angedeutet.

Auch wenn die Märkte dies weitgehend vorweggenommen haben, wird es dennoch als eine positive Entwicklung angesehen. Es wird erwartet, dass niedrigere Zinssätze die finanziellen Bedingungen in Europa lockern und sowohl die Binnen- als auch die Auslandsnachfrage ankurbeln werden.

Außerdem zeigt dieser Schritt das Vertrauen der EZB, und es gibt Spekulationen, dass andere große Zentralbanken wie die Bank of England, die Bank of Canada und die Federal Reserve in Kürze mit ähnlichen Zinssenkungen folgen könnten.

Insgesamt zeigte sich der Markt optimistisch, so dass die Aktienkurse stiegen und nach dem Feiertagswochenende eine ruhige Stimmung herrschte. Während einige Regionen, insbesondere in Asien, weniger optimistisch waren, begannen sich die Rohstoffe zu erholen. Die Ölpreise stiegen wieder, und die Metalle begannen, an Stärke zu gewinnen.

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Die geldpolitische Wende in Europa: Die Bank of England steigt in das Rennen um Zinssenkungen ein

Die Bank of England hat die Zinssätze unverändert gelassen, aber die Inflationsprognosen gesenkt und damit die Erwartung früherer und größerer Zinssenkungen in Europa geschürt.

Nach der Ankündigung der BoE am Donnerstag erhöhten die Händler ihre Wetten auf eine britische Zinssenkung, während das Pfund Sterling schwächer wurde und der FTSE 100 anstieg.

Dieser Trend wurde durch die schwedische Zinssenkung im März eingeleitet und von der Schweiz im selben Monat fortgesetzt, wobei die Europäische Zentralbank eine mögliche Senkung im Juni ankündigte.

Im Gegensatz dazu wird die US-Notenbank die höheren Zinssätze voraussichtlich für einen längeren Zeitraum beibehalten.

Dies ist der europäische Dreh- und Angelpunkt

Florian Ielpo

Florian Ielpo, Leiter der Makroabteilung bei Lombard Odier Investment Management, bezeichnete dies als „den europäischen Drehpunkt“ und äußerte sich optimistisch gegenüber europäischen und britischen Aktien.

Seit 2020 haben die Vereinigten Staaten den größten Teil der globalen Aktiengewinne verbucht, aber die Anleger sehen nun Europa im Jahr 2024 an der Spitze der Märkte.

Paul Flood, ein Multi-Asset-Portfoliomanager bei Newton Investment Management, äußerte sich zuversichtlich, britische Aktien aus Bewertungsgründen und in Erwartung weiterer Zinssenkungen der BoE zu kaufen.

Das Vereinigte Königreich und die USA

Der FTSE 100 erreichte nach der BoE-Sitzung ein neues Rekordhoch, während der europäische Stoxx 600-Index im bisherigen Wochenverlauf um 2% zulegte.

Die Geldmärkte rechnen mit Zinssenkungen der BoE um 55 Basispunkte bis zum Jahresende, der EZB um 70 Basispunkte und der US-Notenbank, die immer noch mit einer starken Inflation zu kämpfen hat, um nur 43 Basispunkte.

Ökonomen prognostizieren, dass die US-Wirtschaft in diesem Jahr um 2,5 % wachsen wird, gegenüber 0,5 % in der Eurozone und 0,4 % in Großbritannien, was auf die hohen Staatsausgaben zurückzuführen ist.

Trotz dieser Erwartungen an die Wachstumsdynamik glauben die Anleger, dass Europa langfristig besser abschneiden wird.

Europa beschleunigt sich wirklich, wenn auch von einer schwächeren Basis aus, während sich die US-Wirtschaft von einer stärkeren Ausgangsbasis aus abkühlt

Hugh Gimber

„Europa beschleunigt sich wirklich, wenn auch von einer schwächeren Basis aus, während sich die US-Wirtschaft abkühlt“, sagte Hugh Gimber von J.P. Morgan Asset Management.

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Traditionelle Banken rüsten sich für den digitalen Wandel im 10-Jahres-Ausblick

In den letzten fünf Jahren hat der digitale Bankensektor eine bemerkenswerte Expansion und Entwicklung erfahren, die durch technologische Fortschritte und veränderte Verbrauchergewohnheiten vorangetrieben wurde. Viele Europäer haben heute eine digitale Bankoption in ihrer Tasche, ein Trend, der sich allmählich auch in den Schwellenländern durchsetzt.

Die COVID-19-Pandemie war ein Katalysator für die Einführung digitaler Bankdienstleistungen, wobei sich Verbraucher und Unternehmen zunehmend für kontaktlose und Remote-Banking-Lösungen entschieden. Bis 2022 wird der Markt für digitales Banking die Marke von 9,4 Billionen USD überschreiten und voraussichtlich in den nächsten zehn Jahren ein jährliches Wachstum von etwa 4 % verzeichnen.

Dieser Wachstumspfad wird durch die steigende Nachfrage nach anspruchsvollen Finanzdienstleistungen, insbesondere in Nordamerika, sowie durch die zunehmende Nutzung elektronischer und mobiler Zahlungsmethoden wie NFC, POS-Terminals, mobile Geldbörsen und Online-Banking in etablierten und aufstrebenden Märkten vorangetrieben.

Der Boom des digitalen Bankings im asiatisch-pazifischen Raum

Das digitale Banking hat im asiatisch-pazifischen Raum ein erhebliches Wachstum erfahren, insbesondere in den Schwellenländern, wo die Akzeptanzraten zwischen 2017 und 2021 von 54 % auf 88 % gestiegen sind. Organisationen wie der Internationale Währungsfonds und die Vereinten Nationen erkennen das Potenzial des digitalen Geldes an, um die Wirtschaft anzukurbeln. Der Digital Financial Inclusion Index des IWF hebt die zentrale Rolle von Fintechs bei der Gewährung von Finanzzugang für Menschen ohne Bankverbindung hervor.

Dieser Übergang zu digitalen Finanzdienstleistungen fördert die Marktintegration und die Erleichterung des Handels und steht im Einklang mit den Zielen der Nachhaltigkeit. Die Erschwinglichkeit, Zugänglichkeit und Effizienz des digitalen Bankwesens, die durch Technologien wie künstliche Intelligenz unterstützt werden, verändern den Finanzsektor, sorgen für steigende Nutzerzahlen und verändern die Transaktionsprozesse.

Digitales Bankwesen: Technische Überholung steht bevor

Aufgrund des technologischen Fortschritts wird sich das digitale Banking im nächsten Jahrzehnt stark verändern. Mit mehr als 15 Milliarden IoT-Geräten, die die physische und die virtuelle Welt miteinander verbinden, werden Energieüberwachung und Einkäufe einfacher werden. Unternehmen wie Meta und die Investitionen von Apple in AR/VR treiben die Entwicklung von Plattformen wie dem Metaverse voran, das sich voraussichtlich auf breiter Front durchsetzen wird. Banken werden wahrscheinlich virtuelle Filialen für Finanzdienstleistungen anbieten. Auch sprachgestützte Zahlungen sind auf dem Vormarsch, da sie Komfort bieten und Transaktionen vereinfachen.


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Wie hoch muss das Gehalt sein, um 100.000 € zu leihen?

Sie haben ein Immobilienprojekt und müssen sich 100.000 € leihen, um es zu verwirklichen? Ob Sie den Kauf eines Hauptwohnsitzes, eines Zweitwohnsitzes oder eine Mietinvestition planen, um Ihr Immobilienvermögen aufzubauen, das durch die eingenommenen Mieten finanziert wird, die Höhe Ihres Gehalts wird sich auf die Durchführbarkeit Ihres Projekts auswirken.

Kreditfähigkeit, Verschuldungsgrad, Höhe der monatlichen Raten – viele Faktoren haben einen Einfluss auf die Entscheidung Ihrer Bank. Lassen Sie uns einen Überblick verschaffen, um zu ermitteln, welches Gehalt für die Aufnahme eines Kredits von 100.000 € erforderlich ist.

Simulation der Kreditfähigkeit

Die Kreditfähigkeit ist der Betrag, den Sie aufgrund Ihres Gehalts leihen können. Es ist also zunächst wichtig, diese Kreditfähigkeit zu kennen, denn das ermöglicht es Ihnen, nach Immobilien zu suchen, die Ihrem Budget entsprechen. Wichtig ist dabei auch, große Kredite im Vergleich verschiedener Banken gegenüberzustellen.

Die Berechnung der Kreditfähigkeit ist einfach, sie berücksichtigt verschiedene Elemente:

  • Die Anzahl der Kreditnehmer (Sie können allein oder mit einem Mitkreditnehmer einen Kredit aufnehmen)
  • Höhe Ihres Einkommens; Ihre monatlichen Belastungen, die auch nach dem Immobiliengeschäft bestehen bleiben (Privatdarlehen, Verbraucherkredite wie Autokredite, Miete, Unterhaltszahlungen usw.).

Wir haben für Sie eine Simulation durchgeführt, um Ihnen zu helfen, sich Klarheit zu verschaffen. Dazu haben wir ein Gehalt von 1 700 € für eine alleinstehende Person angenommen, die außer dem Immobilienkredit keine weiteren Belastungen hat.

Hier ist der Betrag, den Sie mit einem Gehalt von 1 700 € je nach Rückzahlungsdauer leihen können

Berechnen Sie Ihre Verschuldungskapazität

Der Verschuldungsgrad ist der Knackpunkt bei der Vergabe eines Immobilienkredits. Die Bank ist verpflichtet, keine Kredite an Haushalte zu vergeben, deren Verschuldungsgrad 35 % überschreitet, um die Anforderungen des Hohen Rates für Finanzstabilität (HCSF) zu erfüllen. Ein Spielraum von 20 % der Fälle ist dennoch möglich, man muss jedoch ein sehr gutes Profil vorweisen (hohes Einkommen, feste Anstellung, keine regelmäßige Überziehung, usw.).

Die Berechnung des Verschuldungsgrads erfolgt wie folgt:

(feste monatliche Belastungen/festes Einkommen) x 100

Die berücksichtigten Belastungen sind die gleichen wie die zuvor bei der Berechnung der Kreditfähigkeit erwähnten.

Nehmen wir ein Beispiel. Sie möchten einen Immobilienkredit in Höhe von 100.000 € aufnehmen. Sie haben ein Gehalt von 2.000 €. Bei einer monatlichen Rate von 500 € und ohne weitere monatliche Belastungen liegt der Verschuldungsgrad bei 25 %. Schwieriger wird es, wenn Sie einen laufenden Kredit haben. Mit einem Verbraucherkredit von 250 € steigt der Verschuldungsgrad auf 38 %.

Berechnung der monatlichen Raten für ein Immobiliendarlehen über 100.000 €.

Die Höhe der monatlichen Raten ist von einem Immobiliendarlehen zum anderen sehr unterschiedlich und wird von den folgenden Faktoren beeinflusst:

  • Der geliehene Betrag
  • Die Laufzeit des Darlehens
  • Der Zinssatz
  • Der Versicherungssatz

Auch hier haben wir für ein konkreteres Ergebnis eine Simulation für einen Immobilienkredit über 100.000 € für Sie durchgeführt. Hier das Ergebnis je nach Laufzeit (die sich wiederum auf den Kreditzins auswirkt).

Immobilienkredit für 100.000 €: einige Beispiele

Die vorangegangene Tabelle über die Höhe der monatlichen Raten wird hier hilfreich sein. Wir haben eine Vorstellung davon, was Sie jeden Monat zahlen müssen. Jetzt müssen wir herausfinden, wie viel Geld Sie verdienen müssen, um 100.000 € zu leihen und den Verschuldungsgrad einzuhalten.

Beachten Sie jedoch, dass alle diese Informationen nur zur Orientierung dienen. Die Zinssätze für Immobilienkredite können sich jederzeit ändern und je nach kreditgebender Bank variieren.

Vergessen Sie nicht, die Darlehensangebote verschiedener Bankinstitute zu vergleichen, um den besten Darlehenszinssatz zu finden. Auch die Höhe der Versicherung ist ein Richtwert. Die Höhe der Versicherungssumme hängt von Ihrem Alter und Ihrem Gesundheitszustand ab.

Unsere Tipps für die Aufnahme eines Kredits von 100.000 €

Wenn Sie für Ihr Immobilienprojekt einen Immobilienkredit in Höhe von 100.000 € aufnehmen möchten, müssen Sie Ihrem Bankier ein beruhigendes Profil vorlegen und sicherstellen, dass Sie den vorgeschriebenen Verschuldungsgrad einhalten, um kurz- oder mittelfristig ein Überschuldungsrisiko zu vermeiden.

Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen können, Ihr Immobilienprojekt zu verwirklichen:

  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Belastungen: Wir haben gesehen, dass ein einfacher Privatkredit Ihre Fähigkeit, 100.000 € zu leihen, in Frage stellen könnte, indem er Sie über den Verschuldungsgrad von 35 % bringt.
  • Machen Sie einen Kreditrückkauf, wenn Sie mehrere Kredite laufen haben. Bei einem solchen Rückkauf werden Ihre Kredite zusammengefasst, um die Bedingungen und die Laufzeit des Kredits zu überarbeiten, um die Höhe der monatlichen Raten zu senken und Ihren Verschuldungsgrad zu begrenzen.
    Erhöhen Sie Ihren persönlichen Beitrag, um weniger als 100 000 € zu leihen. Bei einem Eigenkapital von 10 % benötigen Sie 90 000 €, das kann alles auf der Ebene der Verschuldung ändern.
  • Nehmen Sie ein gefördertes Darlehen auf. Mit dem ihm können bis zu 40 % des Immobilienkredits zinsfrei finanziert werden (die Höhe des geförderten Kredits ist begrenzt).
  • Spielen Sie mit der Laufzeit des Darlehens. Wenn sich dadurch der Zinssatz erhöht, ist dies eine Möglichkeit, die monatlichen Raten zu senken und in der Lage zu sein, 100.000 € zu leihen.
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Casino Online – keine ID wird benötigt

WAS IST EIN ONLINE-CASINO OHNE VERIFIZIERUNG?

No Verification Casinos sind Online-Glücksspielseiten, die es Spielern nicht erlauben, eine Identitätsprüfung zu durchlaufen und Gamstop zu umgehen. Sie müssen Ihr Dokument nicht einsenden, um Ihre Gewinne von der Website abzuheben. Es hat sich herausgestellt, dass Spieler in der Regel von einem langwierigen KYC-Prozess genervt sind.

Daher ist das Hauptziel von Online Casino ohne Ausweis, ihre Kunden glücklich zu machen, anstatt sie mit einem langwierigen KYC-Prozess zu belästigen. Dies ermöglicht es den Spielern, sich voll und ganz auf das Spiel zu konzentrieren. Denken Sie daran, dass Casinos ohne Verifizierung legitim sind, da die meisten dieser Seiten eine seriöse Glücksspiellizenz besitzen.

Darüber hinaus unterscheiden sich die Casinos ohne Verifizierung in keiner Weise von anderen erstklassigen EU-Casinos, die britische Spieler akzeptieren. Sie bieten eine große Auswahl an Casinospielen, sichere Zahlungsmethoden und großzügige 100% Einzahlungsboni und Werbeaktionen.

Wie funktionieren Casinos ohne Verifizierung?

Alle Online-Casinos, die Wetten um echtes Geld anbieten, verlangen von ihren Kunden, dass sie ein Konto eröffnen. Dies ist notwendig, um die Einzahlungen und Abhebungen zu verfolgen und sicherzustellen, dass die Kunden nicht gegen die Regeln verstoßen, keine Software für Wetten verwenden, keine Konten gemeinsam nutzen, usw. Bei der absoluten Mehrheit der Online-Casinos muss der Kunde bei der Registrierung seines Kontos persönliche Daten angeben, einige Dokumente hochladen, die Bankverbindung (oder mehrere) angeben und später das Verifizierungsverfahren durchlaufen.

Abgesehen von der Tatsache, dass der Kunde seine Daten und Dokumente in das System hochladen muss, um Zugang zu Einzahlungen und Spielen zu erhalten, kann er keine Gewinne abheben, bevor sein Konto nicht gemäß dem KYC-Verfahren (Know Your Customer) verifiziert wurde. KYC kann eine einfache Überprüfung durch das Casinoteam oder sogar einen Telefonanruf oder ein Skype-Gespräch mit dem Kunden beinhalten. Dies geschieht, um Geldwäsche und Betrug zu verhindern.

Der Punkt ist jedoch, dass die sensiblen Daten der Kunden auf den Servern der Casinos gespeichert werden. Und wie in jedem solchen Fall kann es zu einer Sicherheitsverletzung und einem Datenleck kommen: Die Daten können gestohlen oder sogar verkauft werden. Auf diese Weise sind die sensiblen Daten der Kunden in Gefahr.

Aus diesem Grund hat die Branche der Online-Casinospieler Casinos ohne Verifizierung erfunden. Eine Seite ohne Verifizierung bedeutet, dass der Spieler sein Konto auf der Seite registriert. Aber sie geben ihre Daten nicht an oder laden ihre Dokumente hoch, und das Team des Casinos ohne ID-Verifizierung überprüft sie nicht oder ruft sie nicht an. Stattdessen erfolgt die Überprüfung der Daten über die Bankmethode, und es werden keine persönlichen Daten auf dem Server des Casinos gespeichert.

Das Konzept ohne Verifizierung macht die Casino-Konten sicherer und ermöglicht den Kunden außerdem einen schnelleren Zugang zu Echtgeldwetten und zur Auszahlung der Gewinne.

Genießen Sie No ID Casino Online ohne Registrierung

Sie spielen gerne in Online-Casinos mit echtem Geld, möchten aber Ihre persönlichen Daten nicht an Ihren Händler weitergeben? Oder möchten Sie sich einfach nicht der lästigen Registrierungsprozedur unterziehen, die Ihnen den ganzen Spaß am Glücksspiel raubt? Das ist genau der Grund, warum Sie vielleicht in einem Online-Casino ohne ID spielen möchten. Das ist Ihre Chance, die besten und unterhaltsamsten Spiele um echtes Geld zu genießen, ohne sich zu registrieren und mit Ihrem Ausweis anzumelden. Das ist völlig legal und einfach zu machen, so dass Sie einfach reinhüpfen, etwas Geld einzahlen und sofort Spaß haben können, indem Sie tonnenweise Geld in einem der besten No-ID-Casinos online gewinnen.

Rechtmäßigkeit des Spielens im No ID Casino

Ja, es ist völlig legal, ohne Registrierung zu spielen. Es gibt keine Gesetzgebung, die Ihnen das Online-Glücksspiel verbietet, wenn Sie auf einer lizenzierten Website spielen. Ihr Ziel ist es, das Spielen auf zwielichtigen Websites zu vermeiden, die keine Lizenz haben. Wenn die Glücksspiel-Website eine Lizenz hat und ein völlig legaler Ort für Glücksspiele ist, ist es völlig legal, dort ohne Registrierung zu spielen.

Wenn also ein bestimmter Glücksspielplatz eine von der Regierung ausgestellte Lizenz hat, können Sie auf dieser Website weiterspielen. Das hat keine rechtlichen Folgen, so dass Sie alle Spiele dort ohne Risiko genießen können. Allerdings möchte ich Sie noch einmal daran erinnern, nicht lizenzierte Casinos zu meiden, da es sich dabei höchstwahrscheinlich um Betrüger handelt, die einfach Ihr Geld nehmen und verschwinden.

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Das richtige Heizkissen finden

Der Chili Pad Cube ist das neueste Produkt der Chili Pad-Serie für den Schlafkomfort und wurde entwickelt, um sowohl Einzel- als auch Doppeltemperaturregler von 55 bis 115 Grad durch zirkulierendes erwärmtes und gekühltes Wasser bereitzustellen. Das Pad in Queen-Größe, das mit einer doppelten Steuerung ausgestattet ist, die sowohl für Sie als auch für den Schlafkomfort Ihres Partners geeignet ist. Mehr Heizdecken findest du Hier.

Das Chilipad-Design beinhaltet eine Reihe von Mikroröhren, die den Wasserfluss zur Temperaturkontrolle ermöglichen. Diese Rohre werden in ein Pad eingesetzt, das sich unter Ihren Platten befindet und vollständig von Ihnen gesteuert wird. Jedes System wird mit einem Pad und einem Würfel geliefert. Jede Temperaturzone wird durch einen Würfel gesteuert, der erwärmtes und gekühltes Wasser im Pad hält und zirkuliert. Die beiden sind über ein Schlauchsystem miteinander verbunden und können über eine Funkfernbedienung gesteuert werden, so dass Sie nicht aufstehen müssen, um Ihren Komfort einzustellen.

Das Material des Pads selbst ist eine 150 Fäden starke Poly-Baumwollmischung, die für Atmungsaktivität sorgt, und ist sehr weich. Es hat elastische Gurte an jeder Ecke, um es auf jeder Tiefe der Matratze zu halten. Dies ist ein äußerst komfortables Polster, das das ganze Jahr über zum Heizen und Kühlen verwendet werden kann. Es verbraucht auch nur 170 Watt Leistung (plus Sie heizen oder kühlen Ihre direkte Schlafumgebung und nicht den ganzen Raum, so dass Sie die gesamten Heiz- und Kühlkosten sparen können). Der ChiliPad Cube ist mit Abstand eines der besten Heiz- und Kühlkissen auf dem Markt. Eine Schlaftemperaturlösung aus einer Hand, die für fast jeden geeignet ist.

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