Die Gen Z in den USA erlebt einen spürbaren finanziellen Rückschlag: Ihre Kredit-Scores sind im vergangenen Jahr stärker gefallen als die aller anderen Generationen. Ein neuer FICO-Bericht zeigt, dass der Durchschnitts-Score der Gen Z um drei Punkte auf 676 sank, während der landesweite Durchschnitt um zwei Punkte auf 715 fiel.
Hauptursache sind Studentendarlehen. Rund ein Drittel der Gen-Z-Kreditnehmenden hat aktive Studiendarlehen – doppelt so viele wie in der Gesamtbevölkerung. Dieser Rückgang setzte ein, nachdem die Bundesregierung Ende 2024 die pandemiebedingte Zahlungspause und Karenzzeit beendet hatte.
Bis zum Sommer 2025 hatte die Trump-Regierung wieder aggressive Eintreibungsmaßnahmen aufgenommen, darunter Lohn- und Steuererstattungspfändungen bei mehr als 5 Millionen säumigen Kreditnehmenden.
So kann sich die Gen Z erholen
Wieder fällige Raten, ein schwieriger Arbeitsmarkt und hohe Inflation bringen viele junge Erwachsene in Zahlungsverzug. Verspätete oder ausgelassene Zahlungen wirken sich direkt auf den Kredit-Score aus und verteuern Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten oder sogar Versicherungen.
Fachleute betonen, dass die Lage zwar besorgniserregend, aber keineswegs endgültig ist. Verbraucherschützer raten euch, euren Score regelmäßig über kostenlose Dienste wie FICO, Experian oder Credit Karma zu prüfen und auf dieser Basis einen Rückzahlungsplan zu erstellen. Entscheidend ist, Rechnungen konsequent pünktlich zu bezahlen, denn die Zahlungshistorie macht rund 35 % eines FICO-Scores aus.
Wer Kreditkartensalden niedrig hält – idealerweise nur 10–30 % des verfügbaren Rahmens nutzt – und neue Schulden meidet, unterstützt die Erholung zusätzlich. FICO-Experte Tommy Lee betont, dass gerade jüngere Verbraucherinnen und Verbraucher den größten Spielraum haben und ihre Scores durch konsequente, gesunde Finanzgewohnheiten im Laufe der Zeit deutlich verbessern können.
