Sie haben ein Immobilienprojekt und müssen sich 100.000 € leihen, um es zu verwirklichen? Ob Sie den Kauf eines Hauptwohnsitzes, eines Zweitwohnsitzes oder eine Mietinvestition planen, um Ihr Immobilienvermögen aufzubauen, das durch die eingenommenen Mieten finanziert wird, die Höhe Ihres Gehalts wird sich auf die Durchführbarkeit Ihres Projekts auswirken.
Kreditfähigkeit, Verschuldungsgrad, Höhe der monatlichen Raten – viele Faktoren haben einen Einfluss auf die Entscheidung Ihrer Bank. Lassen Sie uns einen Überblick verschaffen, um zu ermitteln, welches Gehalt für die Aufnahme eines Kredits von 100.000 € erforderlich ist.
Simulation der Kreditfähigkeit
Die Kreditfähigkeit ist der Betrag, den Sie aufgrund Ihres Gehalts leihen können. Es ist also zunächst wichtig, diese Kreditfähigkeit zu kennen, denn das ermöglicht es Ihnen, nach Immobilien zu suchen, die Ihrem Budget entsprechen. Wichtig ist dabei auch, große Kredite im Vergleich verschiedener Banken gegenüberzustellen.
Die Berechnung der Kreditfähigkeit ist einfach, sie berücksichtigt verschiedene Elemente:
- Die Anzahl der Kreditnehmer (Sie können allein oder mit einem Mitkreditnehmer einen Kredit aufnehmen)
- Höhe Ihres Einkommens; Ihre monatlichen Belastungen, die auch nach dem Immobiliengeschäft bestehen bleiben (Privatdarlehen, Verbraucherkredite wie Autokredite, Miete, Unterhaltszahlungen usw.).
Wir haben für Sie eine Simulation durchgeführt, um Ihnen zu helfen, sich Klarheit zu verschaffen. Dazu haben wir ein Gehalt von 1 700 € für eine alleinstehende Person angenommen, die außer dem Immobilienkredit keine weiteren Belastungen hat.
Hier ist der Betrag, den Sie mit einem Gehalt von 1 700 € je nach Rückzahlungsdauer leihen können
Berechnen Sie Ihre Verschuldungskapazität
Der Verschuldungsgrad ist der Knackpunkt bei der Vergabe eines Immobilienkredits. Die Bank ist verpflichtet, keine Kredite an Haushalte zu vergeben, deren Verschuldungsgrad 35 % überschreitet, um die Anforderungen des Hohen Rates für Finanzstabilität (HCSF) zu erfüllen. Ein Spielraum von 20 % der Fälle ist dennoch möglich, man muss jedoch ein sehr gutes Profil vorweisen (hohes Einkommen, feste Anstellung, keine regelmäßige Überziehung, usw.).
Die Berechnung des Verschuldungsgrads erfolgt wie folgt:
(feste monatliche Belastungen/festes Einkommen) x 100
Die berücksichtigten Belastungen sind die gleichen wie die zuvor bei der Berechnung der Kreditfähigkeit erwähnten.
Nehmen wir ein Beispiel. Sie möchten einen Immobilienkredit in Höhe von 100.000 € aufnehmen. Sie haben ein Gehalt von 2.000 €. Bei einer monatlichen Rate von 500 € und ohne weitere monatliche Belastungen liegt der Verschuldungsgrad bei 25 %. Schwieriger wird es, wenn Sie einen laufenden Kredit haben. Mit einem Verbraucherkredit von 250 € steigt der Verschuldungsgrad auf 38 %.
Berechnung der monatlichen Raten für ein Immobiliendarlehen über 100.000 €.
Die Höhe der monatlichen Raten ist von einem Immobiliendarlehen zum anderen sehr unterschiedlich und wird von den folgenden Faktoren beeinflusst:
- Der geliehene Betrag
- Die Laufzeit des Darlehens
- Der Zinssatz
- Der Versicherungssatz
Auch hier haben wir für ein konkreteres Ergebnis eine Simulation für einen Immobilienkredit über 100.000 € für Sie durchgeführt. Hier das Ergebnis je nach Laufzeit (die sich wiederum auf den Kreditzins auswirkt).
Immobilienkredit für 100.000 €: einige Beispiele
Die vorangegangene Tabelle über die Höhe der monatlichen Raten wird hier hilfreich sein. Wir haben eine Vorstellung davon, was Sie jeden Monat zahlen müssen. Jetzt müssen wir herausfinden, wie viel Geld Sie verdienen müssen, um 100.000 € zu leihen und den Verschuldungsgrad einzuhalten.
Beachten Sie jedoch, dass alle diese Informationen nur zur Orientierung dienen. Die Zinssätze für Immobilienkredite können sich jederzeit ändern und je nach kreditgebender Bank variieren.
Vergessen Sie nicht, die Darlehensangebote verschiedener Bankinstitute zu vergleichen, um den besten Darlehenszinssatz zu finden. Auch die Höhe der Versicherung ist ein Richtwert. Die Höhe der Versicherungssumme hängt von Ihrem Alter und Ihrem Gesundheitszustand ab.
Unsere Tipps für die Aufnahme eines Kredits von 100.000 €
Wenn Sie für Ihr Immobilienprojekt einen Immobilienkredit in Höhe von 100.000 € aufnehmen möchten, müssen Sie Ihrem Bankier ein beruhigendes Profil vorlegen und sicherstellen, dass Sie den vorgeschriebenen Verschuldungsgrad einhalten, um kurz- oder mittelfristig ein Überschuldungsrisiko zu vermeiden.
Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen können, Ihr Immobilienprojekt zu verwirklichen:
- Reduzieren Sie Ihre monatlichen Belastungen: Wir haben gesehen, dass ein einfacher Privatkredit Ihre Fähigkeit, 100.000 € zu leihen, in Frage stellen könnte, indem er Sie über den Verschuldungsgrad von 35 % bringt.
- Machen Sie einen Kreditrückkauf, wenn Sie mehrere Kredite laufen haben. Bei einem solchen Rückkauf werden Ihre Kredite zusammengefasst, um die Bedingungen und die Laufzeit des Kredits zu überarbeiten, um die Höhe der monatlichen Raten zu senken und Ihren Verschuldungsgrad zu begrenzen.
Erhöhen Sie Ihren persönlichen Beitrag, um weniger als 100 000 € zu leihen. Bei einem Eigenkapital von 10 % benötigen Sie 90 000 €, das kann alles auf der Ebene der Verschuldung ändern. - Nehmen Sie ein gefördertes Darlehen auf. Mit dem ihm können bis zu 40 % des Immobilienkredits zinsfrei finanziert werden (die Höhe des geförderten Kredits ist begrenzt).
- Spielen Sie mit der Laufzeit des Darlehens. Wenn sich dadurch der Zinssatz erhöht, ist dies eine Möglichkeit, die monatlichen Raten zu senken und in der Lage zu sein, 100.000 € zu leihen.
