Ein guter FICO-Score kann euch die Tür zu besseren Hypothekenzinsen öffnen und euch über die gesamte Laufzeit eines Darlehens Tausende Euro sparen. Während einige Expert*innen wie Gilbert Kowalski versprechen, euren Score in weniger als zwei Monaten zu steigern, könnt ihr auch selbst deutliche Fortschritte machen, wenn ihr ein paar gezielte Schritte befolgt.
Die Zahlungsmoral hat den größten Einfluss auf eure Bewertung. Verspätete oder versäumte Zahlungen bleiben jahrelang im Bericht; schon eine einzige Mahnung kann Kreditgebende vorsichtig machen. Richtet Zahlungserinnerungen oder automatische Überweisungen ein, damit ihr nie eine Fälligkeit verpasst. Priorisiert die Begleichung von Kreditkarten-, Versorger- und Darlehensrechnungen vor allen anderen Ausgaben.
Fehler in eurem Kreditbericht korrigieren
Fordert eure kostenlosen Kreditberichte bei Experian, Equifax und TransUnion an. Achtet auf Fehler wie falsche Salden, geschlossene Konten, die noch als offen geführt werden, oder angeblich verspätete Zahlungen, die tatsächlich pünktlich waren. Entdeckt ihr Unstimmigkeiten, legt sofort Widerspruch bei der Auskunftei ein. Schon das Entfernen eines einzigen falschen Negativeintrags kann euren Score erhöhen.
Nutzt weniger von eurem verfügbaren Kreditrahmen
Haltet eure Kreditkartensalden möglichst niedrig. Liegt euer gesamtes Kreditlimit bei 5.000 €, kann eine Auslastung von mehr als 1.500 € den Score bereits belasten. Zahlt eure Karten öfter als einmal im Monat ab oder bittet den Kartenanbieter um eine Limiterhöhung, um die Auslastungsquote zu senken.
Hört auf, neue Kredite zu beantragen
Verzichtet während der Vorbereitung auf eine Baufinanzierung auf neue Kreditkarten oder Darlehen. Jede Anfrage erzeugt eine harte Abfrage in eurem Bericht und kann einen kleinen Knick im Score verursachen. Zu viele neue Konten verkürzen außerdem die durchschnittliche Kontohistorie und wirken sich negativ aus.
Lasst ältere Konten offen
Wenn ihr Kreditkarten habt, die ihr selten nutzt, behaltet sie, solange keine hohen Gebühren anfallen. Das Alter eurer Konten ist wichtig, ältere Konten unterstreichen eine stabile Kredithistorie. Ist eure Historie noch jung, kann eine gesicherte Kreditkarte helfen, positive Aktivitäten aufzubauen.
Ein besserer Score entsteht durch konsequente Gewohnheiten – diese Schritte bringen euch in eine stärkere Position, wenn es Zeit ist, mit einer Bank zu sprechen.
